Рынок

Пенсии за рубежом - правда и мифы

Первые в мире государственные пенсии появились более 100 лет назад, в 1889-ом году, в Германии - при канцлере Бисмарке. В Великобритании и Австралии первые государственные пенсии начали выплачивать 20 лет спустя - в 1908-ом году, а в Соединенных Штатах - государственная пенсионная система сложилась в 30-ые годы.

История пенсий или, более точно, пожизненного содержания уходит корнями в глубину веков. Первоначально назначение пенсий имело характер награды или привилегии, подразумевалось, что человек, получающий пенсию, отмечен особым расположением за заслуги. С развитием и совершенствованием системы государственной власти изменялось и назначение пенсии, вместо оттенка избранности и отличия, постепенно приобретая ярко выраженный социальный аспект. Первые в мире государственные пенсии появились более 100 лет назад, в 1889-ом году, в Германии - при канцлере Бисмарке. В Великобритании и Австралии первые государственные пенсии начали выплачивать 20 лет спустя - в 1908-ом году, а в Соединенных Штатах - государственная пенсионная система сложилась в 30-ые годы, сообщает ведущее форекс агенство форекс вместе с Fibo

США.

Первый закон об обязательном пенсионном страховании был принят в США только в 1935 году. Пенсии начали выплачивать с 1940 года. Сегодня порядка 90% пенсионеров в Америке получают государственную пенсию.

Обычно пенсия колеблется в пределах от 50 до 80% от зарплаты и составляет в среднем 700 долларов. Для лиц, работающих по найму, взносы в пенсионный фонд составляют 7,5%. Ровно столько же платит за своего наемного рабочего и работодатель. А вот лица свободных профессий: художники, адвокаты, предприниматели обязаны отчислять в пенсионный фонд уже 15% от своих заработков. Если же человек никогда не работал и не имеет пенсии, или же пенсия не превышает 3/4 уровня бедности, то в таком случае государство выплачивает из бюджета пособие 280 долларов.

ФРАНЦИЯ.

На пенсию французы в основном уходят в возрасте 60 лет и мужчины, и женщины. Для лиц свободных профессий, ремесленников и мелких предпринимателей ежемесячные выплаты в пенсионный фонд составляют 16,35%. Большинство наемных работников платят столько же, но половину за них отчисляет работодатель. Пенсия во Франции составляет 50% от средней зарплаты, рассчитываемой за последние 11 трудовых лет. Но существует такое понятие, как минимальная и максимальная государственная пенсия. На сегодня минимальная пенсия около 6,000 евро в год, максимальная в два раза больше.

ГЕРМАНИЯ.

Принцип немецкой пенсионной системы заключается в том, что деньги, которые переводятся в пенсионный фонд сегодня, обеспечивают безбедную старость ныне здравствующим пенсионерам. Еще совсем недавно пенсионные отчисления составляли 18.6% от заработка, на сегодня этот показатель уже равен 20,3%. Но из этих 20,3% сам работник выплачивает только половину. Вторую половину за него вносит работодатель, это продолжается до 65-летнего возраста, при достижении которого немцы уходят на пенсию.

Однако есть в немецкой пенсионной системе и одно ограничение: пенсионные взносы работники платят только с заработков, не превышающих 6.000 евро или 5,000 долларов в месяц. Если же заработная плата существенно больше, то взносы все равно нужно платить только с 6,000 евро. Остальную сумму обычно помещают в фонды необязательного страхования. Размер немецкой пенсии может доходить до 70% от заработной платы, но это возможно только при наличии минимум 12 лет трудового стажа.

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ.

У британцев все не так, как у других. И правостороннее движение и старинные традиции и своя собственная система мер. Однако, "островная" пенсионная система мало, чем отличается от "материковой". Итак, пенсионный возраст в Великобритании для мужчин 65 лет, для женщин 60 лет. Взносы в пенсионный фонд составляют со стороны работника 10%, но только с заработка, не превышающего 23,660.00 фунтов в год. Соединенное Королевство гарантирует своим гражданам минимальную пенсию и не принуждает их вносить колоссальные взносы в пенсионный фонд. Это личное дело каждого. В конце концов, можно открыть счет в негосударственном пенсионном фонде.

Работодатели также платят взносы в пенсионный фонд. Но эти суммы уже отличаются в диапазоне от 3% до 10,2% от заработка. В британской пенсионной системе при назначении пенсии учитывается такое огромное количество факторов, что даже не всякий работник социальной сферы способен правильно рассчитать пенсию.

ИЗРАИЛЬ.

Эта страна славится своей "полусоциалистической" системой социального страхования. Однако государственного пенсионного фонда здесь не существует. Его заменяет фонд обязательного социального страхования, откуда выплачиваются не только пенсии, но и, например, пособия по безработице или старости. Последние выплачиваются всем лицам, достигшим пенсионного возраста, для мужчин это 65 лет, а для женщин 60, в размере от 16 до 24% средней заработной платы в зависимости от семейного положения. Но сами по себе эти суммы не в состоянии покрыть расходы на проживание в Израиле. Поэтому многие наемные работники предпочитают становиться членами пенсионных фондов, куда и отчисляют 5.5% от своих заработков. Кроме этих взносов работодатель также платит за своего наемного работника, но уже 12% от зарплаты. И если работник имеет достаточно большой стаж, то его пенсия может составить до 75% от заработка на последнем рабочем месте. И это притом, что сами пенсии налогом не облагаются.

Большинство пенсионных систем основывается на двух фундаментальных принципах. Первый - добровольное пенсионное накопительное страхование, позволяющее планировать свою пенсию с учетом личных потребностей. Пенсия в этом случае выплачивается из средств, откладываемых Вами на протяжении трудовой деятельности. Второй-солидарность. Пенсии выплачиваются старикам из отчислений ныне работающих. Во всем мире очень популярны негосударственные пенсионные фонды, позволяющие пенсионерам существенно улучшить свое материальное положение и удовлетворить страсть к развлечениям и путешествиям, не слишком обременяя свой кошелек. Многие американские корпорации отчисляют в негосударственные пенсионные фонды часть прибыли, тем самым, стимулируя работников фирмы держаться за место. Это выгодно еще и тем, что подобные выплаты не только не облагаются налогом, но и уменьшают налогооблагаемую базу работодателя.

Внимание! Возможны аферы

Созданные для улучшения социального обеспечения пенсионные фонды, аккумулирующие в себе средства, вложенные на длительный период, представляют очень лакомый кусочек для мошенников и аферистов. Большая часть мировых финансовых скандалов связана, именно, с использованием пенсионных активов. Схема достаточно проста, деньги, перечисляемые гражданами на личный счет в пенсионном фонде, традиционно вкладываются в ценные бумаги для повышения ликвидности и вот тут-то предоставляются возможности для махинаций. С начала XX века разразилось немало финансовых скандалов, и, чаще всего, в них были задействованы пенсионные деньги и профсоюзные взносы, с 60-х годов особенно активно используются оффшорные зоны. Дело Понзи, "Би-Си-Си-Ай", Мартина Франкеля, Марка Харриса, Доминиона Мелхесидек и сравнительно недавно шумевшее дело "Энрон" - вот далеко неполный перечень афер прошлого века.

Крах американского энергетического гиганта "Энрон" (Enron) пока что самый ошеломительный финансовый скандал наступившего двадцать первого века. Созданная в 1985 году корпорация быстро набирала обороты, попутно приобретая влиятельных друзей и покоряя рынок энергетических фьючерсов и производных ценных бумаг. Вскоре корпорация стала крупнейшим трейдером на рынке электричества, а в 2001 г. заняла седьмое место в рейтинге "Форчун 500". Президент корпорации Кеннет Лей считался личным другом Джорджа Буша-младшего. Фактически "Энрон" был спонсором номер один в первой избирательной кампании нынешнего президента США, а также и в его предшествующей политической карьере.

Особенность махинаций заключалась в том, что руководство применяло двойную бухгалтерию, для отчетов на собраниях акционеров и биржевых спекуляций использовались бухгалтерские документы, отражающие максимальную прибыль, в налоговые органы передавались отчеты, фиксирующие убыточность деятельности. Однако цифры, предъявляемые акционерам и налоговым властям, расходились просто фантастически. В налоговую службу все долги и расходы предоставлялись в полном объеме, и в результате для налоговых целей корпорация была тотально убыточной. "Энрон" годами не платил налога на прибыль вообще. Вместо этого он, напротив, получал из казны солидные налоговые возмещения. Катастрофа разразилась осенью 2001 года, после пересмотра отчетности "Энрон" объявил об убытках в размере более $ 1 млрд., и уменьшении собственного капитала на 3,7 млрд. Акции корпорации, еще в начале года державшиеся на уровне примерно $80 за штуку, рухнули до уровня ниже $ 1. В декабре 2001 г. "Энрон" был вынужден подать заявление о банкротстве. Это разорение стало крупнейшим в американской истории. Были уволены более 4 тысяч сотрудников в США и более тысячи в Европе.

В этой афере сгорели пенсионные сбережения 15 тыс. сотрудников "Энрон" на сумму около $1 млрд. Дело в том, что их пенсионный фонд, контролируемый самой корпорацией, вложил большую часть собранных средств в акции "Энрон", которые теперь не стоили ничего. Надо сказать, что в Европе история "Энрон" многим показалось до боли знакомой: что-то очень похожее случилось в начале 90-х с одним из ведущих банков Франции, да и всего мира, "Креди Льоне" (Credit Lyonnais). Тогда обнаружилось, что руководство банка при помощи махинаций с отчетностью скрыло огромные убытки, которые поставили банк на грань краха. Банк этот был по существу государственным, так что в скандале оказались замешаны и государственные деятели. Государство спасло банк ценой примерно 15 млрд. долл., извлеченных из кармана налогоплательщиков, после чего в 1999 г. он был приватизирован.

Рекорд "Энрон" долго не устоял: в июле 2002 г. лавры крупнейшего банкрота в истории США перешли к "УорлдКом" (WorldCom), компании номер два в стране в области дальней телефонной связи и крупнейшему оператору сети Интернет в мире. Список активов "УорлдКом" в заявлении о банкротстве, поданном также в соответствии с Главой 11, оценивается в 107 млрд. долл, а у "Энрон" всего лишь в 63 млрд. За месяц до банкротства "УорлдКом" объявил, что в его отчетности обнаружена ошибка в размере 3,8 млрд. долл. Во всех перечисленных аферах главными жертвами оказались обычные люди, владеющие акциями компаний, размещенных в пенсионных фондах. Количество пострадавших от махинаций с пенсионными активами приближается к десяткам миллионов.

Описание экономики, политики или науки другого государства - занятие исключительно приятное. Вполне можно прийти к интересным и даже сенсационным выводам или написать научную работу, обычно заканчивающуюся словами: "Опыт страны Х может быть применен и в России, поскольку страна Х с помощью таких-то мер достигла того-то и того-то за относительно небольшой период времени и с небольшими затратами".

Но на практике попытки внедрения в России опыта страны Х обычно с треском проваливаются. Причины неудачи называют разные, хотя, на мой взгляд, она единственная - недостаточно хорошее изучение новаторами особенностей России и характера ее жителей. Дело в том, что нельзя применять в России зарубежный опыт, закрывая глаза на местные реалии. В России, если существует проблема, то наиболее эффективный способ ее решения - поиск собственного рецепта с учетом зарубежного опыта.

comments powered by Disqus