Рынок

Сам себе ответчик

image

На Западе пенсионер обязан вносить свои средства в пенсионный фонд. О том, как организована пенсионная система Германии и Великобритании - рассказывают корреспонденты радиостанции "Свобода".

Немецкое законодательство предусматривает сегодня обязательное пенсионное страхование всех наемных работников, чей ежемесячный доход до уплаты подоходного налога не превышает сегодня 3,9 тысячи долларов. В Восточной Германии эта граница несколько ниже.

Государственные чиновники в Германии имеют свою систему пенсионного страхования. "Слугами народа" здесь становятся пожизненно, и это дает ряд привилегий. Например, пенсионные выплаты для этой категории работников полностью берет на себя государство.

В целом из 80 миллионов жителей Германии около 35 миллионов состоят сегодня в государственной системе пенсионного страхования.

Ежемесячный обязательный взнос в единый государственный пенсионный страховой фонд составляет 19,1 процента от ежемесячной зарплаты и выплачивается пополам работодателем и самим работником.

Отчисления в любые негосударственные пенсионные фонды - на усмотрение самого человека, государство лишь готово их стимулировать налоговыми льготами. Пенсионный возраст в Германии общий для мужчин и женщин - 65 лет. В последнее время все большую популярность приобретает так называемая "досрочная" пенсия, при выходе на которую, правда, человек теряет от 3 до 11 процентов своей полной пенсии.

В соответствии с новым пенсионным законодательством полная пенсия составляет сегодня 60 процентов от зарплаты на последней работе, но при условии, что выплаты в пенсионный фонд производились не менее 40 лет. Еще в позапрошлом году эта сумма составляла 67 процентов от зарплаты. Теперь размер полной пенсии снижен, но в качестве компенсации государство предоставило определенные налоговые льготы в отношении тех выплат, которые сами граждане могут производить в частные пенсионные фонды.

Средняя пенсия составляет примерно 900 евро. А вот если у пенсионера нет 12 лет стажа, то пенсия составит всего около 350 евро. Если нет и трех лет стажа, то пенсию в Германии не видать вообще.

Система пенсионного обеспечения в Германии, как и во многих других европейских странах, построена на принципе так называемой "солидарности поколений". То есть работающее население, условно говоря, финансирует пенсию своих родителей, чтобы потом в свою очередь получать пенсию за счет отчислений уже своих детей.

Необходимость начатой пенсионной реформы продиктована демографической ситуацией в Германии. Если сегодня условно полтора работника финансируют одного пенсионера, то к 2020 году, по расчетам, это соотношение составит 1:1. Уже нынешнее сочетание экономических и демографических факторов не позволяет поддерживать и дальше привычные высокие стандарты для немецких пенсионеров.

И потому в недалеком будущем следует, видимо, ожидать радикальных решений. Хотя будет ли это повышение пенсионного возраста или новое снижение размера полной пенсии, либо что-то еще - пока говорить рано.

Как и во многих других странах, в Великобритании пенсии гражданам выплачивают не только государство, но и частные пенсионные фонды. Механизм финансирования государственного пенсионного фонда (в Великобритании он называется National Insurance) прост: если совокупный доход человека - причем за целый год - превышает сумму 4535 фунтов (это примерно 6,5 тысячи долларов), то этот работник обязан перечислять в государственный пенсионный фонд от 3,85 до 10 процентов от суммы, которая превышает этот "пороговый" уровень. Верхний предел для этих отчислений, то есть максимальная зарплата, с которой производятся по указанной шкале отчисления в государственный пенсионный фонд, составляет 29 900 фунтов в год, то есть примерно 45 тысяч долларов. Все, что свыше этого, при расчете отчислений на будущую пенсию уже не учитывается.

Это пенсионные отчисления самого работника. Что касается его работодателя, то он перечисляет в государственный пенсионный фонд на счет работника еще 11,9 процента. Вновь от той части заработка, которая превышает "пороговый" уровень...

Эта нехитрая схема обязательна для всех и обеспечивает каждому человеку, достигшему пенсионного возраста, минимальный доход: на сегодня - примерно 67 с половиной фунтов в неделю - это около ста долларов. Для мужчин пенсионный возраст в Великобритании сегодня - 65 лет, для женщин - 60, правда, к 2020 году его планируется постепенно повысить также до 65 лет. По достижении восьмидесяти лет британские пенсионеры имеют право на увеличение причитающихся им выплат, хотя и не столь значительное.

Средняя зарплата в Великобритании сегодня составляет примерно 350 фунтов в неделю, а средняя пенсия - около 100 фунтов, то есть 28,5 процента от средней зарплаты. Однако 100 фунтов в неделю в Великобритании - сумма критическая: этих денег едва-едва хватит на пропитание, а ведь еще надо платить за свет, воду, телефон, лекарства...

Поэтому в Великобритании давно существуют и частные пенсии, которые в целом подразделяются на две категории: пенсии по месту работы и индивидуальные. Последние представляют собой своего рода долгосрочные вклады, управляемые специальными пенсионными финансовыми компаниями. Вклады эти каждый человек производит в том объеме и с той регулярностью, как ему заблагорассудится. Проценты по этим вкладам весьма велики, но и случаи банкротства таких пенсионных фондов в результате различного рода финансовых махинаций тут же попадают на первые полосы британских газет.

Пенсии же по месту работы аккумулируются пенсионным фондом каждого конкретного предприятия. Выплаты в этот фонд - сугубо добровольные и, как правило, не превышают 5 процентов от суммы заработной платы.

Частные пенсионные фонды государством в Великобритании не контролируются. И вообще, кроме причитающегося с них налога, британская корона не имеет к ним никакого отношения.

Дмитрий Аскоченский, Михаил Смотряев "Российская газета"

comments powered by Disqus